医療保険について考えてみた。

こんにちは

今回もお立ち寄り頂きありがとうございます。

今回は医療保険について考えてみたいと思います。

医療保険とは入院時や手術のをすると、給付金が受け取れるものです。

入院・手術は万が一が起こる確率よりも高く、誰にでもあるリスクです。

なので、医療保険に入る方は多いですよね。

そうは言ってもやはり、使うか使わないかはわかりません。

なので、安く加入するということが意外と重要ですね。

では、一般的に医療保険は１日いくらの保険に入ればいいの？

てことから説明します

〇医療保険の日額とは？

医療保険の主契約（ベースの契約）は「入院すると１日いくら給付金が受け取れる」というのが一般的です。

実は１５年前やそれ以前は日額５，０００円が主流でした。

今は多くの方が１０，０００円に加入していると思います。

この日額がベースとなって、手術は日額の２０倍などが決められています。

では、いくらがよいのでしょうか。

まず、知っておいてほしいことがあります。

それは高額療養費制度です

①高額療養費制度

知っている人は得をする公的制度です。

この制度は当然、被保険者が自分で申請するものです。

会社の健康保険に加入している人は、会社の総務が教えてくれるかもしれません。

この制度は、同じ月に同じ人が同じ病気で、同じ医療機関で受診したとき、医療費の自己負担額には、限度額があるという制度です

限度額は、年齢と所得によって変わってきます。

計算方法は次のとおりです。

一般的には８０，１００円＋（総医療費ー２６７，０００円）Ｘ１％

に該当してきます。

つまり、１００万円の医療費がかかったとすれば、自己負担額は３０万円です。

高額療養費を使えば、

８０，１００円＋（１００万円ー２６７，０００）Ｘ１％です

８７，４３０円です

ぜひ、頭に入れておいてください。帝王切開等でも使えます。

日額はいくらがよい？

では、高額療養費を踏まえて日額はいくらあればよいのでしょうか？

計算してみます

高額療養費がありますので　　　　　　　９０，０００円÷３０日＝３，０００円

月をまたぐと別々で申請です　　　　　　　３，０００円Ｘ２ヶ月＝６，０００円

なので、医療費だけなら　　　　　　　　　①６，０００円／日

入院は医療費だけではありません。食事代がかかります。

１食２６０円です　　　　　　　　　　　　　　２６０円Ｘ３食＝７８０円

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　６，０００円＋７８０円＝６，７８０円

医療費と食事で　　　　　　　　　　　　　②７，０００円／日

差額ベット代が少なく見積もって　　　　　２，０００円／日

差額ベット代は健康保険外で、病院が個別に金額設定できます。

医療費、食事、ベット代　　　　　　　　　③９，０００円／日

後、入院時の生活費や諸経費　　　　　　　１，０００円

医療費、食事、ベット代、諸経費　　　　　④１０，０００円／日

なので、多くの方は日額を１０，０００円としています。

しかし、１０，０００円ではなくてはいけないということではありません

自分が貯蓄や現金で準備できれば、①の６，０００円でも大丈夫です。

自分が保険で賄っといたほうがいいなというところで日額は決めてください。

多くの保険会社は３，０００円以上で１，０００円毎で日額が決めれます。

医療保険には主契約の日額以外に決めなければいけないことがあります。

それは、１入院何日まで対応かということです。

入院限度日数は何日？

１５年以上前は１２０日型というのが主流でした

現在は６０日型が多いです。

それは、病気での入院はすぐに退院になるからです。

高齢者に限らず、自宅での療養が重視されているからでしょう。

なので６０日が多いです。

ただ、６０日以上入院する可能性のある病気もあります。

いわゆる生活習慣病です。

これらで入院した場合は６０日を超えて、１２０日、場合によっては無制限もあります。

ベースは６０日、特殊なものは１２０日、無制限にすることで保険料を安くすることに成功しています。

あとは、医療保険は特約と言われるオプションの選択をするだけです

よくある特約は

先進医療特約

特定疾病一時金特約

通院特約

初期入院特

特定疾病保険料免除特約

などが、あります。

これらはまた

まとめてお伝えいたします

今回はこの程度です

読んで頂きありがとうございました