収入保障保険って必要？

お立ち寄り頂きありがとうございます。

今回は収入保障保険についてです。

収入保障保険を勧められたんだけど、必要なのかな？とか

そもそも収入保障保険ってなに？

という方が多いと思います。

わたしはほとんどのお客様に収入保障に加入して頂いております。

ということは、必要なのかな。

ということで、収入保障保険必要なのかどうかを、お伝えしていこうと思います

１：そもそも収入保障保険とは

そもそも収入保障保険とは何でしょうか。その前に、

みなさんは、なんで生命保険に加入するんですか？

なんで保険に入っているんですか？

と質問されたらなんて答えますか？

それは、「もし万が一のことがあった時に、収入が途絶えてその後の生活に困るから」

という答えになるのではないでしょうか。

つまり、「なにかあった時に、その後の生活に困る」を準備する、最適な生命保険が収入保障保険ということになります。

２：収入保障保険が最適な理由

収入保障保険がなぜ、「万が一の時の、生活の準備」に最適かをお伝えします。

では、皆さんは、ご主人に万が一の時があった時いくらあれば、今までどおりの生活が送れますか？と、きかれたらいくらと答えますか？

１億円ですか？そんなには必要ないから、５，０００万円くらいですか？

もちろん多ければ多いほど助かると思います。

ただ、準備する金額が大きくなると保険料も高くなります。

本当にどれくらい必要かなんて、なかなかイメージできないですよね。

なので、１億円とか、５千万円とか、１千万円ではなく、年にいくら必要か、もっといえば、月々いくら必要かがわかれば、イメージしやすいと思います。

もっといえば、今の月々のご主人の給料分があれば、万が一があっても大丈夫かなってイメージはしやすいはずです。

この万が一の時に月々ＯＯ万円受け取りますという保険が収入保障保険です。

給料（収入）の保障をする保険です。

一方で、受け取れる総額は年々下がっていきます。

 

３：収入保障保険は月々いくら準備したらよいでしょうか。

ご主人に万が一のことがあった時に、準備しておかないといけないお金を必要保障額といいます。

３５歳のご主人が、６０歳定年時期までを月々３０万円を準備したとします。

３０万円Ｘ１２ヶ月Ｘ２５年＝９，０００万円が必要保障額となります。

これは、単純に給料分を保障額にしましたが、必要ないものを削ると、保障を下げることができます。

例えば、持ち家の方でしたら、ご主人に万が一のことがあれば、団信で住宅ローンの負担が解消されます。その分は月々の保障額から、下げることが可能です。

ご主人に万が一のことがあると残された、家族の生活費は７０％になるといわれています。なので３０万円の７０％で２１万円でも大丈夫ということになります。

逆に、今までは旦那さんの扶養で加入してきた、年金や、健康保険は旦那さんの給料から天引きされていましたが、国民健康保険等でご自身で支払わなくてはいけません。

その分はプラスしておかないといけません。

こうして、なにが必要で、必要ではないかを話し合いながら、保障額を決めていきます。

もちろん話し合いの場にＦＰのようなプロや第三者の意見があるとよりよい保障になるはずです。

４：保障期間はいつまで？

保障期間はいつまでに設定にしたらよいでしょうか。

一番多いのは、年金がもらえる、定年退職の時期まで設定している方が多いです。

そこまででなくても、一番末っ子が１８歳や大学を卒業する２２歳までに設定する方も多いです。

５：必要保障額に遺族年金を加味しよう！

３で必要保障額の計算をしましたが、必要保障額を全て収入保障保険で賄う必要はありません。

残された家族には遺族年金を受け取ることができます。

【夫婦と子供２人なら】

７７９，３００円+子の加算（２２４，３００円）Ｘ２＝１，２２７，９００円です

月々にすると１０２，３２５円です

これが、子供が１８歳の誕生日まで受け取ることができます。

また、会社員の方は遺族厚生年金もありますので、さらに多く受け取ることができます。

この遺族年金を必要保障額から減らしても大丈夫です。

６：収入保障保険の必要ない方

１）ご主人に万が一のことがあっても、生活できるくらいの貯蓄がある人

ご主人になにかあったとしても、生活できるくらいの貯蓄があれば、保険に入る必要はありません。

２）ご主人の給料以外に収入がある人

ご主人になにかあっても、他で収入があり、生活していける方は保険はいりません。

３）必要保障額が遺族年金で賄える方

４）独身者や、子供がいない方も今は必要ないです。必要なときに加入すれば大丈夫！

７：主婦に収入保障は必要？

時々主婦には収入保障はいらないという記事をみたり、話をききますが、

主婦も収入保障が必要だと考えます。主婦の場合、給料の代わりというかは、支出の補填と考えたほうがよさそうです

万が一主婦の方に万が一のことがあると、ほとんどの方が、パパが子供を育てることになります。

仕事をしながらです。料理つくったり、掃除したり、ときには授業参観に出たりしないといけません。

なかなか大変なので、外食が増えたりします。その支出を補填するために、収入保障保険が必要だと考えます。

８：まとめ

収入保障保険は残された家族が今までと同じように安定した生活を送れるようにできた保険です。

会社に勤めている以上、万が一のことがあれば、収入は途絶えてしまいます。

なので多くの方が、この保険に加入しています。

ぜひ、収入保障考えてみてください。

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資料を見たあとには、どんな人に相談したらよいのでしょうか。

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だけど、保険会社や郵便局、銀行の人では会社員なので、大なり小なりノルマに追われています。

そこで、考えられえるのが独立系のＦＰです。

独立系のＦＰは、個人で仕事をしているので、上司や会社から、成績について言われることもありません。

また、複数の保険会社を扱っているので、それぞれにあった、商品が選べるし、現在の保険の内容も理解できています。

これからのお金の流れを把握できる、ライフプラン表も作成してくれます。
住宅ローンや、資産形成の相談もできます。

独立系ＦＰは、変なうわさや、ネガティブな評価をされると、お客様が減って廃業になりますので、お客様重視の活動をしています。

なので独立系のＦＰに相談がよいです。

しかし、独立系のＦＰはどこにいけば会えるのでしょうか。

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