ガン保険は生命保険だけじゃない！
こんにちは
いつもお立ち寄り頂きありがとうございます。
今回は『ガン保険』についてです。
ガン保険で最初に思いつくのはアフラックという、生命保険会社でしょう。
アフラックはガン保険や医療保険のパイオニアなのでそんなイメージが定着しています。
その影響もあってか、生命保険会社各社がガン保険を発売しています。
みなさんはガン保険を選ぶときはこの生命保険会社から、選ぼうとしていませんか？
実は、ガン保険は損害保険会社からも発売されています。
損害保険会社のガン保険は比較的、自由度が高いのが特徴です。
今回は、この損害保険会社のガン保険を比較してみました。
・ガン保険を探しているんだけど、なんかしっくりこないなあ
・ガンの治療費これで足りるのかな
・ガン保険、よくわかんないな
というかた、参考にしてみてください。
１）ガン保険は第３分野の保険です
まずは、損害保険会社でガン保険が販売できる理由からお伝えします。
保険は大きく分けて３つのカテゴリーに分かれます。
１、生命保険
２、損害保険
３、医療保険
の３つです。
このカテゴリーを分野という表現で分けています。
第１分野の生命保険は、人の生命に関る保険なので、これは生命保険会社の専売です。
第２分野の損害保険は、ものや、費用や賠償に関する保険なので、損害保険会社の専売です。
第３分野の医療保険は、生命保険、損害保険のどちらにも当てはまるので、生命保険会社、損害保険会社のどちらも販売可能なんです。
２）損害保険会社の『ガン保険』の特徴
損害保険会社の商品で一番イメージにあるのが、自動車保険、火災保険です。
これらの特徴がガン保険にも当てはまります。
損害保険会社の『ガン保険』の特徴
２－１ 治療費の実損填補
生命保険会社の『ガン保険』の給付対象が、手術をしたら、や、ホルモン治療したら、など、特定されているのに対し、損害保険会社の『ガン保険』は実際の治療費をもとに、契約者が実際に支払った金額の給付を受け取ることができます。なので、治療内容に関らず、給付を受けることができます。
実際に支払った金額なので公的助成を受けたり、高額療養費を使えばその分は差し引かれます。治療費に対してマイナスになることはありませんが、プラスにはなりません。
生命保険会社の『ガン保険』だと給付の対象であれば契約したときの給付金が受け取れるので、プラスになることもあります。
２－２ 自由診療も給付対象
健康保険適用外のいわゆる自由診療も給付の対象になります。ただし、損害保険会社の認めるものという条件が付きますので、確認が必要です
生命保険会社の『ガン保険』給付対象だと保険適用の治療や厚生労働省が認めた先進医療が対象になるので、それに比べると自由度が高いです。
また、保険適用なのに、保険適用外にして治療を受けるのは対象外です。
差額ベッド代や、検査入院も対象外です。
２－３ 高額な自由診療の治療費の立替不要
損害保険会社の中には協定を結んでいる大きな病院もあり、そこでのガン治療なら、契約者が、治療費を払うことなく、損害保険会社が直接、病院に支払うこともできる商品もあります。
これは生命保険会社にはないサービスです。
２－４ 保険期間が５年で自動更新
損害保険会社の『ガン保険』は保険期間が５年になっています。５年経過すると、保険が終わってしまうので自動更新することが多く、その際は更新時での保険料になりますので高くなります。
これはデメリットといえるかもしれません。
３）おすすめの損害保険会社のガン保険
損害保険会社の商品の前に、生命保険会社の『ガン保険』をみてみます。
３－１アフラック「生きるためのガン保険ＤＡＹＳ１」
３０歳男性の場合
保険期間、払込期間：終身
保険料：３，３９４円
です。
ちなみに生命保険会社のおススメはこちら
おススメ１：ＳＢＩ損保『ＳＢＩ損保のガン保険」
https://www.sbisonpo.co.jp/gan
ガン診断給付金：ガンと診断されたとき（悪性新生物・上皮内がン）
一時金で１００万円
さらに２年以上経過後の再発・転移にも給付
ガン入院 ：入院日数に制限なく治療にかかった費用を無制限に補償
ガン通院 ：通院日数に制限なく治療にかかった費用を１０００万円まで補
償
保険期間：５年（５年ごと更新）
払込期間：５年（更新ごとに保険料が上がる）
３０歳男性 ４０歳 ５０歳 ６０歳
保険料 ９２０円 １６００円 ３３００円 ７２００円
ＳＢＩ損保は医療機関によっては、ＳＢＩ損保が直接治療費を支払うことが可能です。
本当に治療費のことを気にせず治療に専念することができます。
また、２年以上経過後に再発や、転移があれば、診断給付金が受け取れます
通院補償は、生命保険会社なら通院日数ＸＯ千円の給付ですが、ＳＢＩ損保は通院時に支払った治療費になります。
おススメ２：セコム損保「ＭＥＤＣＯＭ」
https://www.medcom.jp/compensation/
ガン診断給付金：ガンと診断されたとき（悪性新生物・上皮内がン）
一時金で１００万円
さらに３年以上経過後の再発・転移にも給付
ガン入院 ：入院日数に制限なく治療にかかった費用を無制限に補償
ガン外来 ：外来日数に制限なく治療にかかった費用を１０００万円まで補
償
保険期間：５年（５年ごと更新）
払込期間：５年（更新ごとに保険料が上がる）
３０歳男性 ４０歳 ５０歳 ６０歳
保険料 １４３０円 １９３０円 ４４６０円 ８３１０円
セコム損保の方が保険料が少し高く、また、、自由診療が、協力病院や、大学病院、ガンの病院等制限がありますが、内容は、ＳＢＩ損保と同等の内容です。
４：まとめ
損害保険会社の『ガン保険』についてみてきましたが、５年更新型というデメリットはありますが、生命保険会社の『ガン保険』で、これで足りるかなと不安にかんじているのなら、実損填補型も選択に入れてもよいかと思います。
普通の医療保険に加入済みなら、入院や手術の給付金は上乗せで受け取れますので、そこを考慮してもよいと思います。
以前の入院上乗せ型の『ガン保険』に加入したままの方は、ぜひＦＰに相談してみてください
