老後資金はいくら必要？【１億円？】
こんにちは。
今回もお立ち寄り頂きありがとうございます。
今回は老後の話です。
もうすでに老後のお金の話は関心が高まっています。
不安に感じる人も多いと思います。
しかし、
●老後はお金がなくてなんとなく大変そう
●いくら準備したらいいかわからない
●とにかくどうしたらいいかわからない
という方が意外と多いです。
老後資金の問題は、ＦＰなら、独立系でも、企業内でも、どんな業種のＦＰでもこれからの問題として挙げています。
保険の見直しも、老後にも目を向けて見直ししないといけません。
ぜひ、参考にしてください
● 老後ってどんな生活？
皆さんは老後ってどんなイメージがあるでしょうか？
仕事も定年退職し、子育ても落ち着いて夫婦二人の生活が始まります。
時間はたっぷりありますが、今までの給料という収入は１円もありません。
さらに６０歳で定年を迎え平均寿命の８０歳まで実に２０年ものあいだ、無給の時代になります。
夫婦二人で最低限の生活を送るのに月に約２５万円といわれています。これは、おおきなぜいたくもせず、普通に生活していくレベルです
少しゆとりのある夫婦で月に約３０万円。
せっかく時間もあるし、年に１回、海外旅行をしたり、趣味を楽しんでいるような夫婦でいわゆる、ゆとりのあるセカンドライフを過ごすには月に約３８万円と言われています。
皆さんは、どのレベルの老後を過ごしたいですか？
そんなに必要ないよ。と思われるかもしれません。しかし、人はなかなか生活水準を下げることができません。
まして、ご主人が現役中に子供が独立してしまうとなおさらです。
また、老後になると今まで、支払ってこなかった支出が増えます。
例えば、国民健康保険です。
現役中は、給料から天引きされ、天引き後の給料で生活していましたが、老後は、収入中からこれらを払います。
収入減、支出増が老後の生活になります。
では、老後はいくら必要なんでしょう。
●老後はいくら必要？
老後には１億円必要！
と、書いてある記事や、本をよく見ます。
１億円なんて無理！
宝くじの当選まち！
なんて気になっちゃいます。
そんな気になったら、もはや、対策を練ることすら面倒になります。
本当に１億円必要なのか？考えてみます。
老後どんな生活を送りたいかで変わってきます。
先にお伝えしたとおり、
最低限の生活で
月に２５万円です。
これを６０歳から男性の平均寿命の８１歳で考えたとします
２５万円Ｘ１２ヶ月Ｘ２１年＝６，３００万円です
最低限の生活をするのには６３００万円です。
では、老後はめちゃめちゃぜいたくじゃなくてもいいから少し、ゆとりがあったほうがいいなという方で
月に３０万円の生活費です。
月に３０万円で平均寿命の８１歳まででいくら必要でしょうか？
３０万円ｘ１２ヶ月ｘ２１年＝７，５６０万円
単純に言えば７，５６０万円以上が必要ということになります。
では最後、
ゆとりのあるセカンドライフを送るには
月３８万円必要ですので
３８万円Ｘ１２ヶ月Ｘ２１年＝９，５７６万円
実はゆとりのあるセカンドライフを送るのには、１億円必要ということです。
なので、多少ゆとりのある生活でよければ
７，５６０万円で大丈夫ということです
では、７，５６０万円を自分で準備しないといけないのか？
７，５６０万円って、確かに１億円よりは少ないけど大変だよ。
て、考えますよね。
でも、自分で７，５６０万円もためなくて大丈夫です。
７，５６０万円すべて自分で準備しなくてはいけないかと言えばそうではありません。
●老後の受け取れる収入
１、公的年金
老後の収入の一つが年金になります。現在年金に対して不安を抱えている方も多いと思います。
一体、いくらもらえるのか。
そもそももらえるのかどうか。
老後不安の原因はこの年金であることは間違いないです。
「年金の受取額は、現役世代の男子の手取り収入の５０％以上にしよう」
という、ことが決まりました。
つまり、２２歳から働きだし、無事６０歳定年を迎えたとします。奥様はご主人の扶養に入っているとします。この場合の年金額は
ご主人が厚生年金で約１７万円、奥様の国民年金で約６万円。合計２３万円です。
支給開始は６５歳からになります。
２３万円ｘ１２ヶ月ｘ１５年＝４，１４０万円
となります。
老後必要なお金の７，５６０万円のうち、４，１４０万円は、年金で賄えます。
ということは、残りの３，４２０万円となります。
２、退職金
年金以外の原資として退職金があります。退職金は、長年勤めた方への功労という意味をもたせていることもありますが、元々は定年後の資金という意味があります。その資金を会社が積み立ててくれていたんです。
なので、以前は確定給付年金と呼ばれていました。
確定給付年金は、何年勤めるといくらもらえますという、給付金額が確定していました。
しかし、今では、確定の給付金額まで積み立てができなくなったので、確定拠出年金へと移行しています。
確定拠出年金とは、退職金を作るのに、拠出金額、つまり、積み立てをする金額を確定しています。この拠出金額を社員の責任で運用し最終的な運用実績で退職金の金額が決まります。確定拠出年金での平均受取額はおよそ１，０００万円～１，５００万円と言われています。
つまり、会社で約１，０００万円は準備できます。
会社と年金で５，４２０万円を確保できます
月に３０万円の老後生活になると
７，５６０万円―５，４２０万円＝２，１４０万円
となります。
ちなみに月２５万円の生活なら
６，３００万円ー５，４２０万円＝８８０万円
になります
この２，１４０万円を自分で確保するということになります。
●毎月いくらの貯金が必要か？
２，１４０万円をご自身で準備しなくてはなりません。
今から仮に２５年間で貯めていくと
２，１４０万円÷２５年÷１２ヶ月＝７１，３３３円です。
毎月７１，０００円の貯金です。
８８０万円なら
８８０万円÷２５年÷１２ヶ月＝２９，３３３円です。
どちらにしても、安くない金額です。
●まとめ
老後資金の対策は気づいたときから少しずつでもやらないと、後々の負担が大きくなります。
また、まだまだ時間が有るという方は、時間を味方につけて増やす方法や効率よく貯める方法を考えていかなければなりません。
さらに、老後に負担がかからないように、住宅ローンや、生命保険の見直しも重要になってきます。
一度ＦＰさんからライフプラン表を作ってもらうのもいいかもしれません。
ぜひ、一度相談してみてください。
